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Commerzbank Baufinanzierung: Test und Erfahrungen

Bei der Commerzbank handelt es sich um eine der größten und filialstärksten Universalbanken Deutschlands. Trotzdem unterscheidet sich das Finanzinstitut bei der Hausfinanzierung merklich von anderen Banken. Denn wenn Sie sich für die günstige Immobilienfinanzierung interessieren, können Sie bei der Bank nicht nur auf die hauseigenen Kredite bauen. Vielmehr tritt das Unternehmen für seine Kunden auch als Vermittler auf und vergleicht dabei über 250 verschiedene Anbieter, um somit möglichst günstige Zinskonditionen erzielen zu können. Während eine unverbindliche Anfrage online gestellt werden kann, ist die Beantragung eines Kredits nur vor Ort möglich. Zum Glück ist es jedoch so, dass in nahezu jeder größeren deutschen Stadt eigene Filialen der Bank vorhanden sind. Natürlich können Sie sich völlig kostenlos und unverbindlich zum Thema Immobilienfinanzierung von den Mitarbeitern der Bank beraten lassen.

Wissenswerte Informationen zu dem Vermittler in der Übersicht

Bei der Commerzbank handelt es sich um die zweitgrößte Bank Deutschlands. Diese Großbank ist Mitglied bei der Cash Group und für ihren sehr guten Kundenservice bekannt. Als Kunden bedeutet dies für Sie, dass Sie bei den verschiedensten Finanzdienstleistungen auf ein umfangreiches Filialnetz bauen und Geld bei den anderen Banken der Cash Group kostenlos abheben können. Mehr als 52.000 Mitarbeiter sind für das Unternehmen tätig, welches mit seiner Zentrale in Frankfurt am Main ansässig ist. Die Bank besteht seit dem 26. Februar 1870. Allein 11 Millionen Privatkunden vertrauen bereits auf die Commerzbank, so dass Sie keine Angst oder Sorge vor Betrug oder Abzocke haben müssen. Darüber hinaus betreut das Unternehmen mehr als eine Million Firmen- sowie Geschäftskunden zuverlässig.

Vorteile

  • Eine Sollzinsbindung von bis zu 40 Jahren ist möglich
  • Möglichst niedrige Zinskonditionen, da die Bank auch als Vermittler agiert und die Konditionen von 250 Anbietern vergleicht
  • Das flächendeckende Filialnetz
  • Die Commerzbank bietet ihren Kunden auch andere Finanzdienstleistungen an
  • KfW-Fördermöglichkeiten
  • Sie können von der jährlichen Sondertilgung Gebrauch machen
  • Eine Ratenanpassung ist während der Laufzeit möglich
  • Verschiedene Finanzierungsrechner stehen kostenlos zur Verfügung (leider nicht als App)

Nachteile

  • Auf der Anbieterseite sind nur wenige Informationen zu den möglichen Finanzierungsvarianten und zur Baufinanzierung an sich vorhanden
  • Die hauseigenen Kredite der Bank sind nicht immer die günstigsten

Die verschiedenen Finanzierungsrechner der Commerzbank

Wenngleich die Bank auf ihrer Webseite nur wenige Informationen zum Thema Immobilienfinanzierung für Sie bereithält, können Sie dort dennoch die folgenden Rechner kostenlos nutzen, um für sich zu bestimmen, wie viel Budget Sie monatlich für wie viel Haus zur Verfügung stehen haben, damit Ihnen die Kosten am Ende nicht über den Kopf wachsen. Die nachfolgenden Rechner können Sie natürlich gratis und unverbindlich nutzen. Denn auch wenn Sie im Anschluss an die Zinsberechnung mit einem der Rechner ein individuelles Angebot anfordern können, ist dies kein Muss.

  • Kauf-/ Mietrechner
  • Budgetrechner
  • Haushaltsrechner
  • Notarkostenrechner

Aus Erfahrung können wir sagen, dass diese Rechner sich als sehr nützlich erwiesen haben, damit Sie sich erst einmal einen ersten Überblick verschaffen können. Zwar muss man an dieser Stelle sagen, dass viele andere Kreditvermittler noch mehr Vergleichs-, Zins- und Budgetrechner gratis anbieten, doch das Angebot der Commerzbank sollte zur ersten Informationsbeschaffung ausreichend sein. Schließlich können Sie sich durchaus ausrechnen, wie hoch Ihre voraussichtliche monatliche Kreditrate sein wird. Dazu müssen Sie allerdings die folgenden Angaben machen:

  • Wählen Sie das gewünschte Finanzierungsvorhaben aus
  • Beschreiben Sie die Art der geplanten Nutzung
  • Wie hoch soll die anfängliche Tilgung sein?
  • Sollzins pro Jahr?
  • Welche Rate können Sie pro Monat abbezahlen?
  • Wie viel Eigenkapital bringen Sie mit?

Baufinanzierungsmöglichkeiten bei der Commerzbank

Da die Bank mit rund 250 Kreditinstituten zusammenarbeitet, können alle erdenklichen Hauskredit- und Darlehensarten angeboten werden. Sofern Ihre finanzielle Ausgangssituation dies hergibt, können Sie sogar ein Volltilgerdarlehen beantragen und somit ein Haus ohne Eigenkapital finanzieren. Wer dabei zusätzlich noch die Kaufnebenkosten finanzieren möchte, kann über diese Summe einen Ratenkredit abschließen. Die Mindestdarlehenssumme beträgt übrigens 25.000 Euro. Wenn diese Summe beim Immobilienkauf nicht erreicht wird, bietet sich ein Konsumentenkredit ebenfalls als Alternative an. Die beliebtesten Optionen bei der Hausfinanzierung sind jedoch Annuitätendarlehen. Auch Forward Darlehen kann Ihnen die Bank bieten, damit Sie sich einen lohnenswerten Zinssatz bis zu 6 Jahre im Voraus sichern können.

Selbstverständlich können die verschiedensten Finanzierungsarten auch mit den Möglichkeiten der KfW-Förderung kombiniert werden. Ob diese Fördermittel für Sie infrage kommen, verrät Ihnen der für Sie zuständige Berater. Eine der Besonderheiten der Commerzbank Baufinanzierung besteht vor allem darin, dass die Bank die Zinsfestschreibung über einen Zeitraum von gleich 40 Jahren ermöglicht, was bei vielen anderen Kreditinstituten nicht der Fall ist. Jährlich können Sie außerdem die Möglichkeit der Sondertilgung nutzen und selbst eine Änderung der Kreditraten während der Laufzeit ist für Sie mit keinen weiteren Kosten verbunden. Auch das ist ein Grund dafür, warum wir im Test so positive Erfahrungen mit diesem Anbieter machen konnten. Ob Sie sich nun für ein Fremdbanken- oder hauseigenes Angebot entscheiden, spielt keine Rolle, da Sie das Finanzinstitut in beiden Fällen gratis und unverbindlich berät.

Wie gestaltet sich die Beantragung der Baufinanzierung?

Unsere Erfahrungen haben ebenso gezeigt, dass sich die Beantragung eines Kredits bei dieser Bank sehr angenehm gestaltet, was auch die folgende Auflistung aller zu durchlaufenden Schritte belegt:

  1. Vereinbaren Sie einen Termin mit einem Finanzberater
  2. Bei Ihrem Termin werden sowohl Ihr Finanzierungswunsch als auch Ihre finanzielle Ausgangslage näher besprochen
  3. Dann macht sich der Berater für Sie an die Arbeit, um das passende Angebot herauszusuchen und Ihnen dies zu einem späteren Zeitpunkt zu unterbreiten
  4. Änderungen sind jederzeit möglich und Sie können sich das jeweilige Kreditangebot von Ihrem Berater im Detail erklären lassen
  5. Erst wenn Sie alles verstanden haben und sich sicher sind, unterschreiben Sie den Baufinanzierungsvertrag

Fragen und Antworten zur Commerzbank Baufinanzierung im Überblick

Gibt es die Möglichkeit der Ratenanpassung während der Laufzeit?

Ja. Dies ist auf jährlicher Basis möglich.

Bietet die Commerzbank Fördermöglichkeiten beim Abschluss eines Hauskredits an?

Ja. Lassen Sie sich zur KfW- sowie anderen Fördermöglichkeiten von Ihrem persönlichen Berater beraten.

Fallen Gebühren für die Kreditberatung an?

Nein. Die Beratung kann unverbindlich und kostenlos angeboten werden, so dass keine versteckten Kosten auf Sie zukommen.

Weitere Finanzierungsangebote

Da es sich bei dem Unternehmen um eine Universalbank handelt, können Sie nicht nur auf alle erdenklichen Finanzierungsangebote inklusive der Anschlussfinanzierung bauen. Vielmehr stehen auch folgende Möglichkeiten zur Auswahl:

  • Ratenkredit
  • Anschlussfinanzierung
  • Autokredit
  • Umschuldung
  • Studienkredit
  • Prolongation
  • Bausparen
  • Girokonto
  • Modernisierungskredit
  • Geldanlage

Der Kundenservice

Auch wenn Sie sich für die günstige Immobilienfinanzierung interessieren, können Sie auf den gleichen Kundenservice bauen, den Sie auch sonst von der Commerzbank gewohnt sind. Dabei können Sie eine der folgenden Möglichkeiten auswählen, um direkt einen Termin mit einem Bankberater zu vereinbaren. Denn die Beratung kann nur vor Ort und nicht per Telefon stattfinden. Dort schneidet der Berater dann Ihr persönliches Hauskreditangebot im Detail auf Sie zu.

  • Machen Sie einen Termin bei Ihrer Bank vor Ort aus
  • Nutzen Sie die Hotline, um einen Termin auszumachen
  • Nutzen Sie das spezielle Kontaktformular online, um Ihre Kreditanfrage zu übersenden

Dabei haben unsere Erfahrungen belegt, dass die Bank unter anderem auch deshalb in Sachen Kundenservice so gut abschneidet, da die Hotline rund um die Uhr für Sie zur Verfügung steht. Rufen Sie also gleich zum Ortstarif bei dem Finanzinstitut an, indem Sie die folgende Nummer wählen: +49 (0) 69 98 66 09 00. Wenn Sie direkt bei Ihrer Filiale vor Ort anrufen möchten, nutzen Sie einfach die praktische Filialsuchfunktion, um auf diesem Weg die entsprechende Telefonnummer herauszufinden.

Fazit zum Commerzbank Test

Obwohl es sich bei der Commerzbank um eine Universalbank handelt, hat das Unternehmen auch im Vergleich zu reinen Kreditvermittlern wie Interhyp oder Dr. Klein sehr gut abgeschnitten. Immerhin sieht sich die Bank auch als Vermittler, um ihren Kunden somit möglichst niedrige Zinskonditionen anbieten zu können. Wie können die Bank besonders deshalb empfehlen, da die Möglichkeit der Sondertilgung und der Ratenanpassung jedes Jahr besteht und Sie die Zinsen sogar für einen Zeitraum von 40 Jahren festschreiben lassen können. Das sehr gut ausgebaute Filialnetz ist neben der sehr guten, kostenlosen und unverbindlichen Beratung ein weiteres Plus. Zudem können Sie die Finanzierungsrechner kostenlos nutzen, um sich erst einmal ein Bild von dem Angebot zu machen. Fordern Sie Ihr persönliches Angebot gleich an oder machen Sie einen Termin, um sich bei der Filiale vor Ort unverbindlich zur preiswerten Immobilienfinanzierung beraten zu lassen!

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