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ING-DiBa Baufinanzierung: Test und Erfahrungen

In Deutschland zählt die ING-DiBa zu den wohl größten und bekanntesten Direktbanken, die inzwischen sogar mit 1.200 eigenen Geldautomaten in ganz Deutschland vertreten ist. Auch bei der Baufinanzierung hat sich der Anbieter im Vergleich nicht schlecht geschlagen, was unsere Erfahrungen aus dem Test zweifelsfrei belegen. Dies liegt vor allem daran, dass sich die Kredite, welche die Bank für ihre Kunden bereithält, in Bezug auf die Tilgungshöhe und die mögliche Ratenänderung sehr flexibel gestalten. In der Ausgabe 48/2012 hat Focus Money zudem bestätigt, dass es sich um einen der besten Baufinanzierer am Markt handelt. Niedrige Zinsen kann das Finanzinstitut den potentiellen Kreditnehmern auch deshalb anbieten, da dank der regionalen Zinsaktion weitere Zinsrabatte möglich sind.

Wissenswerte Informationen zur ING-DiBa in der Übersicht

Die ING-DiBa Aktiengesellschaft ist in Frankfurt am Main ansässig. Bei dem Unternehmen handelt es sich um eine Tochterfirma der ING Groep aus den Niederlanden, welche wiederum 1965 gegründet wurde. Der Konzern hat sich auf die Direktvermittlung der verschiedensten Finanzdienstleistungen spezialisiert und konnte bisher schon mehr als 2 Millionen Kunden in Deutschland bedienen. Vor allem das Tagesgeldkonto des Anbieters erfreut sich dank der recht hohen Zinsen einer großen Beliebtheit. Doch auch das kostenlose Girokonto ist sehr populär. Denn die Bank betreibt nicht nur rund 1.200 hauseigene Geldautomaten, sondern die Kunden der Direktbank können auch bei anderen Finanzinstituten gratis Geld abheben, wenn Sie dazu Ihre VISA Kreditkarte nutzen.

Vorteile

  • Jedes Jahr ist eine Sondertilgung von bis zu 5% möglich
  • Zweifache Anpassung des Tilgungssatzes während der Laufzeit möglich
  • Viele nützliche Rechner, Checklisten und Baufinanzierungsinformationen auf der Anbieterseite
  • Die KfW-Förderung
  • Regionale Rabatte sind bei der Baufinanzierung oftmals möglich
  • Bis zu 6 Monate zinsfrei

Nachteile

  • Keine App
  • Kein Filialnetz, da es sich um eine Direktbank handelt
  • Mindestsumme bei Neubaufinanzierungen: 50.000 Euro
  • Maximal Zinsbindung von nur 15 Jahren

Die verschiedenen Finanzierungsrechner der ING-DiBa

Selbstverständlich möchte die Direktbank Ihnen so viele Informationen zur passgenauen Baufinanzierung wie möglich online zur Verfügung stellen, damit Sie gut informiert an die Sache herangehen können. Dies bedeutet nicht nur, dass eine Reihe von kostenlosen Rechnern zur Auswahl stehen, welche Sie gebührenfrei nutzen können, sondern zahlreiche Checklisten finden Sie auf der Anbieterseite ebenfalls vor, die sich zum Beispiel mit den Themen Eigenkapital, Fremdkapital, Altbauimmobilien, Standortfaktoren, den Kaufnebenkosten und Ihrer Eigenleistung beschäftigen. Ein umfangreicher Frage- und Antwort-Bereich ist ebenfalls vorhanden. Wenn Sie sich hingegen einen Überblick über die zu erwartende Ratenhöhe und die Zinskonditionen machen möchten, dann werfen Sie einfach einen Blick auf folgende Rechner:

  • Budgetrechner
  • Ratenrechner
  • Zinsvergleich
  • Haushaltsrechner

Die Rechner können Sie nicht nur kostenlos und unverbindlich nutzen, sondern sie lassen sich auch kinderleicht bedienen. Direkt am Anschluss besteht dann die Möglichkeit, ein persönliches Angebot der Bank anzufordern. Aus Erfahrung können wir Ihnen dies nur empfehlen, damit Sie dieses Angebot zumindest zum Zinsvergleich mit anderen Anbietern heranziehen können.

Baufinanzierungsmöglichkeiten der ING-DiBa

Vor allem die folgenden Finanzierungsmöglichkeiten machen das Angebot der ING-DiBa aus:

  • Neufinanzierung
  • Forward Darlehen
  • Wohnkredite
  • Anschlussfinanzierung
  • Darlehensverlängerung

Dabei sollten Sie unbedingt bedenken, dass die Mindestdarlehenssumme an die Art des Darlehens gekoppelt ist. Dies soll also bedeuten, dass Sie bei einer Neufinanzierung mindestens 50.000 Euro aufnehmen müssen, während die Mindestdarlehenssumme bei der Anschlussfinanzierung nur bei 25.000 Euro liegt. Bei der Kreditlaufzeit können Sie sich für einen Zeitraum von 5, 10 oder 15 Jahren entscheiden. Längere Sollzinsbindungen sind leider nicht möglich. Falls Sie übrigens einen Kredit aufnehmen möchten, weil Sie eine Renovierung, Sanierung oder Modernisierung an Ihrem Wohneigentum planen, so muss dieser Kredit schon binnen 24 bis höchstens 84 Monaten zurückgezahlt werden, was Sie also unbedingt im Hinterkopf behalten sollten.

Gleichzeitig haben unsere Erfahrungen aber auch viele Vorteile der ING-DiBa Baufinanzierung aufgezeigt, da Sie die Tilgungshöhe von 1% bis maximal 10% frei bestimmen können. Im Vergleich zur Konkurrenz ist auch die Tatsache, dass Sie jährlich eine 5-prozentige Sondertilgung leisten können, ein Highlight. Denn für diesen Service entstehen keine weiteren Kosten. Zwei Mal während der gesamten Kreditlaufzeit können Sie die aktuelle Tilgungs- und damit auch die Ratenhöhe an Ihre individuelle Situation anpassen, so dass Sie also einen gewissen Spielraum genießen, falls doch einmal schlechte Zeiten auf Sie zukommen sollten. Die eben genannten Finanzierungsangebote können übrigens nur von Privatkunden genutzt werden, da die Direktbank keine Angebote für Unternehmenskunden vermittelt.

Wie gestaltet sich die Beantragung einer Baufinanzierung?

Wenn Sie nun neugierig sind und gerne die Immobilienfinanzierung der Direktbank auskosten möchten, sind die folgenden Schritte erforderlich:

  1. Sie können telefonisch oder mit wenigen Klicks in nur 3 Minuten online ein persönliches Angebot anfordern
  2. Die Unterlagen werden Ihnen dann zugeschickt
  3. Unterschreiben Sie das Angebot und schicken Sie es an die Bank zurück
  4. Dabei sollten Sie Ihre persönlichen Dokumente nicht vergessen, damit die Bank Ihren Antrag überprüfen kann
  5. Wenn alles in Ordnung ist, schickt die Direktbank Ihnen den jeweiligen Kreditvertrag zu
  6. Diesen müssen Sie binnen 8 Tagen unterschrieben an den Anbieter zurückschicken, damit das Angebot nicht verfällt
  7. Erst wenn alle erforderlichen Unterlagen eingereicht wurden und Sie alle Voraussetzungen für den Kredit erfüllen, kann Ihr Darlehen an Sie ausgezahlt werden

Fragen und Antworten zur ING-DiBa Baufinanzierung im Überblick

Wie steht es mit der Finanzierung von Auslandsimmobilien?

Wenn Sie eine Immobilie im Ausland mit Hilfe dieser Bank finanzieren möchten, ist dies nur unter bestimmten Voraussetzungen möglich. Sie müssen nämlich bereits eine deutsche Immobilie besitzen, die wiederum als Sicherheit für Ihr neues Finanzierungsvorhaben herangezogen werden kann.

Fallen Gebühren für die Online-Anfrage an?

Nein, Sie können kostenlos, unverbindlich und somit ohne Angst vor Betrug ein Angebot bei der Direktbank einholen.

Verlangt die ING-DiBa Bereitstellungsgebühren?

Ja. Diese Gebühren (0,15%) fallen ab dem 7. Monat an.

Weitere Finanzierungsangebote

Da es sich bei dem Anbieter um eine Direktbank handelt, kann die ING-DiBa Ihnen natürlich nicht nur mit der Baufinanzierung dienen. Vielmehr können Sie auch von einem Raten-, Auto- oder Rahmenkredit Gebrauch machen. Wenn Sie sich für die Forward-Aktion entscheiden, können Sie von Zinsgarantien schon 12 Monate im Voraus profitieren. Die Möglichkeit der Anschlussfinanzierung nehmen viele Verbraucher ebenfalls wahr. Bei der Anschlussfinanzierung genießen Sie übrigens eine besondere Beratung. Denn dabei arbeitet die Direktbank durchaus mit Beratern vor Ort zusammen, so dass eine persönliche und auf Sie zugeschnittene Beratung nicht mehr nur per Post und über das Telefon gewährleistet werden kann.

Der Kundenservice

Wir haben mit dem Kundenservice des Anbieters im Test positive Erfahrungen gemacht. An verschiedenen Stellen können Sie direkt auf der Anbieterseite ganz einfach ein kostenloses und unverbindliches Angebot anfordern. Nutzen Sie auch das Kontaktformular oder rufen Sie direkt bei der Hotline des Anbieters an, die unter +49 (0) 69 50 50 01 09 zum Ortstarif Montag bis Freitag ab 7:30 bis 22:00 Uhr zur Verfügung steht. Am Samstag steht die telefonische Beratung immerhin von 9:00 bis 18:00 Uhr zur Verfügung. Obwohl es sich bei dem Finanzinstitut um eine Direktbank handelt, dürfen Sie also auf eine sehr gute Beratung bauen.

Fazit zum ING-DiBa Test

Wir können also viel Gutes über die ING-DiBa berichten. Abzocke ist hier nicht zu fürchten. Auch wenn es sich um eine Direktbank handelt, konnte das Finanzinstitut nicht nur bei uns, sondern auch in zahlreichen Verbrauchertests sehr gut abschneiden. Die Kunden werden vor allem dank der vielen Informationen auf der Unternehmensseite sehr gut beraten. Wenngleich es kein Filialnetz gibt und der Anbieter auch keine App zur Verfügung stellt, sorgen vor allem die praktischen und kostenlosen Finanzrechner für eine ausreichend große Informationsvielfalt. Die Sondertilgungs- und Ratenanpassung, welche Ihnen die Bank einräumt, sind zwei der grundlegendsten Argumente, welche für eine Baufinanzierung bei dieser Bank sprechen. Allerdings kann der Vergleich mit anderen Anbietern wie Dr. Klein oder Interhyp sicherlich nicht schaden, damit Sie sich am Ende wirklich günstige Zinsen sichern können. Warum also nicht gleich ein Angebot bei der Direktbank anfordern? Immerhin berät Sie die ING-DiBa kostenlos und völlig unverbindlich.

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